"¿Qué es lo más importante que tengo que conseguir un gran préstamo?"

Oímos que pregunta mucho. ¿Qué parte de su negocio que más importa a un banco o prestamista? ¿Es ingresos? ¿Rentabilidad? Tiempo en los negocios? ¿Tipo de industria? Si pudieras imaginar esa respuesta lo más importante, usted sería capaz de asegurar su préstamo sueño y pagar lo que sea que va a transformar su pequeña empresa.

Pero, por desgracia, no hay un solo factor. Los prestamistas consideran todas partes de su negocio. Sin embargo ... No is un ingrediente de su solicitud de préstamo que le puede resultar sorprendentemente influyente. Según los datos de Fundera, es un motor clave de APR de préstamos para pequeñas empresas. De hecho, incluso podría ser un poco inseguro en cuanto a por qué es importante para los prestamistas en el primer lugar.

Ese ingrediente misterioso? Su propia puntuación de crédito personal.

Un recordatorio rápido: abril

Antes de explorar cómo y por qué su puntaje de crédito personal afectará APR sus pequeños préstamos de negocios ', repasemos brevemente lo que es abril.

Abril, o Tasa de porcentaje anual , Es esencialmente el precio que paga por el préstamo de dinero. Se envuelve en conjunto la tasa de interés de un préstamo con todos los demás costes asociados, incluyendo (pero no limitados a) las comisiones de apertura, tarifas de solicitud, cuotas de suscripción, y los honorarios de preparación de documentos. También da cuenta de la duración del préstamo - y si se calcula la TAE efectiva, para la capitalización de los intereses.

A pesar de que puede conseguir más complicado, abril de un préstamo es útil como forma abreviada de lo "caro" en realidad que el efectivo es.

Así que ¿Cuál es el problema?

Exactamente cuál es la relación entre el crédito personal y abril?

Según Pensar de informe trimestral sobre las tendencias de la elegibilidad de préstamos a pequeñas empresas, hay una directa - correlación entre los dos - y fuerte. De hecho, los datos de Fundera (que consta de alrededor de 1,3000 préstamos financiados a través de una variedad de prestamistas, productos y pequeñas demografía propietario de la empresa) muestra claramente que su puntaje de crédito personal influirá en su solicitud de préstamo más que cualquier otro factor.

Como se puede ver, los APR medios de los productos de crédito a disposición de los propietarios de pequeñas empresas préstamos disminuyen a medida que las calificaciones de crédito promedio aumentan. Los préstamos "mejores" o aquellos con el APR más bajas, se emparejan con las puntuaciones más altas de crédito personales.

Ahora, una palabra sobre los datos antes de seguir adelante: este gráfico sólo demuestra que hay una muy fuerte correlación entre abril y puntaje de crédito personal. Ello ¿no mostrar puntuación de crédito causando la diferencia en abril Si bien esto puede sentirse como una pequeña diferencia, que es importante en la forma en que piensa de su elegibilidad de préstamo y el sistema de préstamos para pequeñas empresas en general.

Conseguir personal

La siguiente pregunta es posible que desee preguntar es por qué ? ¿Por qué afecta su puntaje de crédito personal de su préstamo de negocios ? Suena como los dos debería tener nada que ver uno con el otro.

Y eso sería el caso - para un gran negocio. Pero a un prestamista, propietario de una pequeña empresa is sus negocios, finanzas personales y todo.

La explicación de esta realidad hace mucho sentido. Propietarios de pequeñas empresas se relacionan con sus empresas muy íntimamente, por lo que la mayoría - si no todos - de las principales decisiones que afectan tanto si tienen éxito o fallan. Con esto en mente, es razonable para un prestamista para considerar los hábitos financieros personales del dueño del negocio y tendencias altamente indicativo de cómo van a actuar con las finanzas de su negocio, también.

Su puntaje de crédito, recuerde, refleja su solvencia ... O en otras palabras, el grado de fiabilidad de un prestatario que eres. Si usted paga sus préstamos a tiempo, en su totalidad, y sin ningún problema, usted tendrá una buena puntuación. Si llegas tarde, incompleto, o problemático, tendrá una baja puntuación - y evaluarse como un riesgo de inversión en consecuencia. Es razonable suponer que las personas que toman prestado poco fiable para los coches, casas, y tarjetas de crédito probablemente no serán los mejores prestatarios como los dueños de negocios, tampoco. A la inversa, un prestatario estable y predecible en su vida personal, probablemente llevará a esos buenos hábitos encima en ser dueño de un negocio.

Incluso pidiendo un balance general sigue la misma lógica: si usted ha actuado de forma responsable con sus gastos en el pasado , Entonces es más fácil creer usted continuará haciéndolo en el futuro .

Pero ¿Qué hay de malo en mi puntuación de crédito de negocios?

¿Por qué el enfoque en su puntaje de crédito personal en lugar de su puntaje de crédito de la empresa?

Bueno, la respuesta es bastante simple: las puntuaciones de crédito para pequeñas empresas no son tan generalizados. Algunos prestamistas incorporan el relativamente nuevo FICO SBSS como métrica para la calidad crediticia - incluyendo la Administración de Pequeños Negocios, sobre todo - pero la mayoría no se han convertido más.

Y aún así, el FICO SBSS realidad incorpora su puntaje de crédito personal a su puntuación de la pequeña empresa ... Simplemente no hay escapar el impacto que su crédito personal tendrá en su capacidad para obtener un préstamo de pequeña empresa.

Saber es la mitad de la batalla

Ahora usted sabe que su puntuación de crédito personal afecta a lo que tendrá que pagar para su préstamos para pequeñas empresas --¿entonces qué?

Si ya está siguiendo las mejores prácticas para el mantenimiento de un crédito personal estelar, entonces no hay mucho más para que usted haga.

Desafortunadamente, demasiados propietarios de pequeñas empresas no se dan cuenta de que sus hábitos de gastos personales influirán en cómo viven sus negocios, respirar y crecer. Si usted no estaba enterado, a continuación, asegúrese de tomar las riendas de su crédito personal de inmediato - es una inversión en el futuro de su negocio.