Tiempo atrás, en 2000, un nuevo milenio comenzó. Lo que no sabíamos entonces, que dieciséis años más tarde, habría un grupo de consumidores que puedan influir en los negocios tanto como los Millennials tienen, entre ellos presionando por un cambio en cómo se manejan las transacciones financieras. Si bien el uso de pagos eCash ha evolucionado durante este tiempo, la tecnología actual y las preferencias para las transacciones digitales está reformando la forma de hacer negocios y realizar compras.

Regreso al futuro

Para entender los cambios, primero vamos a retroceder en el tiempo a 2000 y un artículo de Marketing directo acerca de eCash cómo cambiaría el futuro de las compras y las transacciones en línea entre las empresas. El artículo perfila eCash Technologies Inc. (vendida a InfoSpace en 2002, que ahora se conoce como Blucora), una compañía que originalmente comenzó como Digicash e introdujo el concepto de una moneda en efectivo en línea donde los consumidores y los minoristas podrían recibir pagos en línea sin tener que utilizar tarjetas de crédito o débito.

El concepto fue introducido porque los consumidores en el momento eran todavía muy seguro acerca de la seguridad de la información de sus cuentas en un entorno en línea. Los minoristas también estaban preocupados por la posibilidad de fraude. Sin embargo, estaban ansiosos de hacer compras en línea y hacer y recibir pagos, y los minoristas y las empresas estaban dispuestos a realizar transacciones de esta manera.

Esta moneda eCash se pensaba que era una forma de abordar estas preocupaciones al tiempo que proporciona un estándar global para los pagos en efectivo electrónicos. Y, con la llegada de más transacciones realizadas a través de fronteras, esta eCash también abordó cuestiones de cambio de divisas.

Ahora, el avance rápido hasta el año 2016, donde el concepto de eCash los pagos se está convirtiendo en una forma estándar para realizar pagos. Y, tenemos milenio para dar gracias por todos nosotros, influyendo a considerar los beneficios de los pagos digitales.

Nativos Digitales esperar que todo sea digital

Millennials esencialmente han crecido en el entorno digital. En este momento hay 2 + millones de personas menores de 20 años de edad. Este es un público muy joven que controla una gran parte de la población. Puesto que esto es todo lo que saben y se sienten cómodos con, tiene sentido que ellos asumen los pagos y las transacciones de todo deben ser digitales en lugar de llevar dinero en efectivo en sus bolsillos. Como El Centro Pew explica en el etiquetado Millennials como nativos digitales , Este grupo ha decidido migrar a las transacciones digitales en base a numerosos factores ligados a las experiencias que han tenido en la última década y media.

Por ejemplo, este grupo ha tenido que resistir más deuda y las crisis económicas, el cambio de la forma en que gastan su dinero, ya que muchos no pudieron obtener crédito durante y después de la última recesión de 2007-2009. Sin embargo, aún con ganas de comprar cosas en línea o tomar ventaja de la nueva economía independiente para trabajar con clientes de todo el mundo, pero tener que depender de dinero en efectivo en lugar de una tarjeta de crédito influyó en la adopción de los sistemas de pago eCash.

Al explicar aún más la influencia del milenio, donde la emisión de cheques y secuencias de dinero en efectivo en su bolsillo son una cosa del pasado. Ahora, los pagos son manejados por las aplicaciones de pago por teléfono, birlado tarjetas de débito y servicios de cartera móvil, así como la moneda de internet y otras plataformas de pago electrónico.

Un futuro sin efectivo

El potencial de una futuro sin dinero en efectivo es potencialmente convertirse en un fenómeno global. Por ejemplo, CNBC Recientemente mirado los cambios revolucionarios en Suecia en términos de cómo la gente está pagando y recibiendo pago y donde el papel moneda y monedas sólo representan el dos por ciento de todas las transacciones en el país. En comparación, el papel moneda todavía comprende el 7,7% de la economía de EE.UU., el 10% de la economía de Europa, y el 75% en el resto del mundo, que por lo general incluye principalmente las economías en desarrollo.

El artículo citado feligreses que ponen a prueba sus diezmos y los vendedores ambulantes sin hogar que tienen lectores de tarjetas de crédito móviles para vender sus mercancías. Si es el hecho de que los bancos de Suecia ya no aceptan o dan dinero en efectivo, o el país es sólo una especial tecnología avance y dispuestos a migrar a la moneda digital, el hecho es que están mostrando otros países una visión de su propio futuro.

Sin embargo, Suecia también está ilustrando un problema que surgió hace tanto tiempo en cuanto a la preocupación por el fraude y el crimen relacionados con estas transacciones digitales. Esto significa que, a medida que más países adopten la moneda digital para las transacciones, más se tiene que hacer en términos de aumentar la seguridad en línea para proteger a los consumidores y empresas de los delincuentes conocedores de la tecnología.

Con estas tendencias en mente, los minoristas son un componente importante del entorno empresarial global que se está prestando mucha atención al movimiento de la moneda digital. Un 2014 Puntos de contacto al por menor artículo observaba todo desde Google Wallet y PayPal para Bitcoin y soluciones de moneda social en el que más consumidores están esperando - e incluso exigir - que hacen los pagos digitales en las tiendas y en línea. El artículo citaba el ejemplo de alguien que compra un coche Tesla en 2013 con $ 100.000 en moneda Bitcoin , Por lo que se espera que más de estos tipos de transacciones para convertirse en la forma estándar de pago en un futuro próximo.

En respuesta, los minoristas creen que moneda móvil y digital, se convertirá en la corriente principal en un futuro próximo con terminales de punto de venta que actúa como "faros para el consumidor móvil". Además, el capital social puede conducir a la fijación de precios personal mientras gamification crecerá en popularidad.

No del todo efectivo libre de embargo

Por estos resultados, podría ser fácil asumir que el futuro ya está aquí cuando se trata de ir sin dinero en efectivo. Sin embargo, dos estudios recientes encuentran datos que concluye que no estamos tan ahí todavía.

De acuerdo con un artículo de Las transacciones digitales , Cardtronics, Inc., una red ATM minorista líder, ofreció los resultados de su encuesta que sugiere dinero en efectivo - y, en algunas situaciones, el cheque - todavía era rey cuando se llegó a pagar a otras personas y entre muchos sectores comerciales. Estos sectores incluyen tiendas de conveniencia, tiendas de comestibles, los pagos a los pequeños negocios, restaurantes y consejos para los trabajadores del servicio. La encuesta también encontró que cerca del 70% de los estadounidenses todavía se utiliza dinero en efectivo para comprar "artículos pequeños y económicos."

Esta misma encuesta, incluso cuestionó si milenio eran tan comprometido con los pagos digitales como otros han concluido. Por ejemplo, el Las transacciones digitales señaló el artículo, "mientras que el 57% de los adultos jóvenes encuestados reportó el uso de métodos de pago más que antes, el 45% dijo que son más propensos a pagar con dinero en efectivo más de lo que eran hace unos años", dijo la compañía. Parecería que tal vez este grupo demográfico está dispuesto a ser flexible en términos del tipo de métodos de pago se utiliza para diversas situaciones.

Las transacciones digitales También se ofrece información de una encuesta sobre la segunda uso común de dinero en efectivo en todo el mundo . En un artículo publicado en diciembre de 2015, la publicación de la industria referencia a un informe de Retail Banking Research Ltd., una empresa de investigación con sede en Londres que incluyó 60 países en su estudio. Llegó a la conclusión de que "las transacciones sin dinero en efectivo en su conjunto aumentaron un 7,6% anuales entre 2010 y 2014, a 417 millones de pagos. Estas operaciones incluidas tarjeta, así como cheques, débitos directos, y las denominadas transferencias de crédito, que se utiliza en algunos países para depositar automáticamente los salarios y los beneficios del gobierno ".

datos específicos relacionados con el aumento de los pagos sin efectivo incluyen los siguientes:

• Las tarjetas de pago representaron el 55% de todas las transacciones sin dinero en efectivo en 2014, frente a una cuota del 48% en 2010. Las tarjetas de pago tuvieron una participación de 72%, por encima del 60%.
• Los cheques se redujo de un 11% a un 6%, pero los Estados Unidos, Francia y la India todavía parecen hacer un uso intensivo del papel.
• En general, las transacciones sin dinero en efectivo crecieron un 38% durante el período de cuatro años. En el mercado de EE.UU., los pagos sin efectivo crecieron a una tasa compuesta anual del 2,6%, 112,3 mil millones a 124.4 mil millones, o el 10,8% del total.

Sin embargo, este crecimiento no significa que el dinero ha muerto. El informe Retail Banking Research también reconoció que el volumen de las retiradas de efectivo en los cajeros automáticos aumentó casi tan rápido, en el 7,1% por año. Parece que el efectivo es especialmente popular para las transacciones en Europa central y algunas zonas de Asia. Otros países tampoco se apresuran a abandonar efectivo quizás debido, en parte, a la continua preocupación por la seguridad y la privacidad de las transacciones en línea.

Pensamientos finales

La investigación sí apunta a la influencia de los Millennials como influenciadores digitales en el resto de nosotros y para las empresas que ahora están buscando para ofrecer una mayor mezcla de métodos de pago. Sin embargo, nadie en el mundo se encuentra ya listo para renunciar a dinero en efectivo - bueno, tal Suecia, pero incluso ese país tiene algunos hold-outs en convertirse en completamente digitalmente dependiente.

La conclusión principal es que la evolución hacia los pagos digitales, incluyendo la moneda Internet y soluciones eCash, está en curso. A medida que continúa evolucionando y cambiando, los minoristas, las empresas y los consumidores tendrá que pensar acerca de los problemas relacionados con la privacidad, robo de identidad y protección de los fondos. Hasta entonces, éstas tendencias de pago ilustran que simplemente hay más alternativas de pago disponibles que ayudan a impulsar a nuevos aspectos de nuestra economía global, incluida la economía del compartir y de la economía independiente.

Ah, el proceso de presupuestación anual - su sola mención puede infundir miedo en toda la organización. Pero una función tan vital para el éxito de una empresa no debe ser uno que causa la acidez estomacal y la discordia. Las organizaciones de alto desempeño están cada vez más definidos por las estructuras y los ambientes que fomentan la colaboración y la transparencia. Inculcar esas cualidades en su proceso de presupuesto puede hacer que sea menos doloroso y lo más importante, puede dar mejores resultados. Esto es lo que puede hacer para asegurar el presupuesto no se mueve de su equipo sobre el borde.

Divida su presupuesto por prioridades institucionales, y no por Equipos

Muchas organizaciones asignan su presupuesto, dando a cada departamento de una suma global y luego pedirles que llenar sus prioridades. Sin embargo, creemos que es poner el carro delante del caballo - los presupuestos deben asignarse a las prioridades corporativas globales, y no los equipos funcionales. Nos fijamos en conjunto y de acuerdo en nuestras iniciativas anuales de avance del proceso de elaboración de presupuestos y asegurar la alineación y la comprensión de arriba a abajo a través de la empresa mediante la presentación de ellos en una reunión de todo el personal. Entonces nos preguntamos a nuestros equipos multi-funcionales para construir los presupuestos que se alinean con las prioridades corporativas clave. Sólo entonces ponemos dinero detrás de las actividades que nos ayudarán a lograr esas iniciativas. El proceso garantiza que todos se centra en el panorama general de lo que estamos trabajando hacia y pone los presupuestos propios de perspectiva como un medio para un fin.

Impulsar la aceptación y rendición de cuentas en un proceso abierto e inclusivo

Una vez que hemos clavado nuestras prioridades corporativas, les comunicó a la empresa, y establecer equipos en movimiento, que se desarrollan nuestros presupuestos y actividades en un flujo abierto e iterativo. Los presupuestos se discuten arriba y abajo de la estructura corporativa y de lado a lado, y la gente de todos los niveles y funciones están involucrados. Cuando los miembros del equipo son capaces de compartir de entrada, se vuelven más invirtió en las prioridades, las actividades y su éxito. También ayuda a mantener la gente rendición de cuentas en toda la organización para el gasto que soliciten. Una vez que se determina el presupuesto anual final, nos aseguramos de que está comunicada con claridad en toda la empresa, y que responder a cualquier pregunta sobre el establecimiento de prioridades, lo que lo hizo y lo que no, y ofrecer contexto para las decisiones difíciles.

Tres presupuestos: encima, debajo, del partido

Cuando la elaboración y proponer sus presupuestos, el equipo de Okta conduce dividen su presupuesto pide en tres opciones: encima, debajo, y combinar. Cada derivación presenta su presupuesto con las actividades y los resultados que pueden lograr si fueran a quedarse por debajo del presupuesto, lo que lo que podrían lograr si coincide con su presupuesto del año pasado, y lo que podrían lograr con más presupuesto. Esta priorización ayuda a nuestro equipo de finanzas y ejecutivos de entender los elementos que podrían ser superfluos, sino también los objetos que podría valer la pena el gasto extra en hacer un mayor impacto.

Haga su calendario fiscal trabajar para usted

Hay muchos diferentes calendarios fiscales que las empresas utilizan para informar sobre sus libros. La mayoría termina a finales de diciembre de algún fin a finales de agosto. En Okta, hemos elegido un calendario financiero que corre desde el 1 febrero 31 de enero de cada año. En el sector empresarial, los presupuestos de las empresas de tecnología a menudo cierran a finales de diciembre o restablecen y se finalicen a principios de enero. Eso hace que diciembre y enero un momento crítico para nuestros equipos. Pero, también es un momento importante del año, tanto para nuestros empleados y clientes para relajarse y pasar tiempo con sus familias durante las vacaciones. Nos decidimos por un año fiscal que cierra a finales de enero para dar a todos nuestros constituyentes el tiempo que necesitan para cerrar los presupuestos de fin de año, asignar nuevos presupuestos, y todavía tiene tiempo para relajarse y dar energía para el nuevo año.

Cuando usted está considerando el presupuesto y la planificación fiscal, asegúrese de que su calendario fiscal acomoda las cosas que son más importantes para usted de manera colaborativa y transparente: la salud de sus empleados y el éxito de sus clientes.

Vamos a ser impuestos real-- pueden ser muy intimidante. Lanzar en sanciones Obamacare , Que están reconciliados en su declaración de impuestos, y existe la tentación de cerrar, o peor aún, no pagar. Eso nunca es una buena idea.

Tenga en cuenta que el IRS funciona para usted, y como un "cliente" vosotros, y todos los contribuyentes, tienen derecho a un buen servicio - tanto en un sentido jurídico y práctico. En un esfuerzo por simplificar las cosas para usted, el IRS ha llegado con el " Declaración de Derechos del Contribuyente "Que tiene sus muchos derechos existentes en el código de impuestos y los agrupa en 10 categorías.

publicación 1 , Sus derechos como contribuyente, destaca una lista de sus derechos. Usted puede cavar en esto o, si quieres la versión fácil, aquí va:

1. El derecho a ser informado. Eso se define como saber lo que se requiere para cumplir con las leyes fiscales. Usted tiene derecho a borrar las explicaciones de las leyes y procedimientos del IRS en todos los formularios, instrucciones, publicaciones, notificaciones y correspondencia. El IRS se requiere para que le avise a las decisiones que afectan a sus cuentas y ofrecer explicaciones de los resultados.

2. El derecho a un servicio de calidad. En realidad, lo hace. Y, en realidad, el IRS quiere entregar asistencia rápida, cortés y profesional cuando se trata de él. Y si no dan un buen servicio, usted tiene la libertad para hablar con un supervisor al respecto. Si la comunicación que está recibiendo no es clara y fácil de entender, pregunte por un supervisor.

3. El derecho a la paga no más que la cantidad correcta de impuestos. Bueno, eso suena justo. Es obligación del IRS para asegurarse de que sólo se paga el importe del impuesto legalmente, incluyendo intereses y multas. También debe contar con el IRS para aplicar todos los pagos de impuestos correctamente.

4. El derecho a impugnar la posición del IRS y ser escuchados. Usted puede, y debe, oponerse a las acciones del IRS formales o acciones propuestas si cree que se aplican de manera errónea o calculan de forma incorrecta. Tendrá que justificar con la documentación adicional. Si el IRS no está de acuerdo, usted debe obtener una respuesta oportuna para explicar su posición.

5. El derecho a apelar una decisión del IRS en un foro independiente. Usted tiene derecho a un recurso administrativo justo e imparcial de la mayoría de las decisiones del IRS, incluyendo ciertas sanciones. Usted también tiene el derecho de recibir una respuesta por escrito en relación con una decisión de la Oficina de Apelaciones, o para llevar su caso a los tribunales.

6. El derecho a la Finalidad. El tiempo es dinero. El IRS tiene para informarle de la cantidad máxima de tiempo que tiene para desafiar su posición y la cantidad máxima de tiempo que el IRS tiene que auditar a un año fiscal determinado, o cobrar una deuda de impuestos. Usted también tiene el derecho de saber cuando el IRS llega a la conclusión de una auditoría.

7. El derecho a la privacidad. Cualquier investigación, examen o la aplicación de la acción del IRS debe cumplir con las leyes de privacidad y ser lo más discreto posible. Usted debe esperar que el procedimiento de respetar todos los derechos de debido proceso, como de búsqueda y captura protecciones.

8. El derecho a la confidencialidad. Su información de impuestos es entre usted y el IRS. La agencia no revelará información menos que sea autorizado por el contribuyente o por la ley. Usted debe esperar que el IRS para tomar las medidas apropiadas contra los empleados, los preparadores de declaraciones y otros que injustamente utiliza o divulga la información de su declaración.

9. El derecho a conservar Representación. Usted no tiene que lidiar con el IRS por sí mismo. Puede conservar un representante autorizado de su elección (contador, abogado, etc.) para que lo represente en su trato con el IRS. Si usted no puede permitirse la representación, usted tiene la opción de buscar la ayuda de una Clínica para Contribuyentes de Bajos Ingresos,.

10. El derecho a una justa y Sistema Fiscal Justo. La justicia es el sello distintivo de nuestro sistema de justicia y también se aplica al sistema de impuestos. Esto incluye la consideración de todos los hechos y circunstancias que pudieran afectar a sus pasivos subyacentes, capacidad de pago o capacidad de proporcionar información oportuna. Usted tiene el derecho a recibir asistencia de la Servicio del Defensor del Contribuyente si usted está experimentando dificultades financieras, o si el IRS no ha resuelto sus problemas de impuestos adecuadamente a través de sus canales normales.

Después de 47 años en la industria de los impuestos, sé que esto - los trabajadores del IRS quieren ayudarte. El proyecto de ley de Derechos del Contribuyente y un buen profesional de impuestos son los primeros pasos.

Como empresario, usted tiene que tomar decisiones acerca de cómo prepararse para su propia jubilación, así como la determinación de los más rentables de los planes de beneficios y manejables para sus empleados.

La mayoría de las grandes empresas ofrecen planes de 401k que permiten a los empleados calcetín el dinero en una base de impuestos diferidos, que fomenta el ahorro. Al mismo tiempo, las empresas coinciden con algunas de esas contribuciones para mantener su competitividad en el mercado laboral y para retener el talento. Cuando usted trabaja por cuenta propia, sin embargo, es necesario implementar una estrategia diferente para aprovechar los beneficios de compensación diferida.

No temas, hay dos opciones que se pueden establecer por el propietario de una pequeña empresa: Septiembre (Pensión simplificada del empleado) -IRA o una SENCILLO ( S avings I ncentive M atch PL para una E mpleados) IRA.

Hay similitudes entre la SEP y SIMPLE, pero las diferencias clave determinar cuál es el adecuado para su empresa. Ni plan requiere ningún tipo de notificación del IRS, y ambos son fáciles de establecer y mantener. Eso es ideal para los propietarios de pequeñas empresas que no pudieron tener un departamento de nómina y beneficios para supervisar paquetes complicados empleados.

Déjeme darle 2 ejemplos:

Bárbara, que es dueño de un restaurante de pizza, quiere ofrecer un beneficio de jubilación a sus 22 empleados que le permitieran obtener una deducción de impuestos sustancial al tiempo que establece un paquete de beneficios competitivo para los empleados clave para evitar que abandonar el barco a los establecimientos corporativos más grandes.

Ted es un propietario único de un negocio de poda de árboles que le gustaría contribuir a su plan de jubilación, y ofrecer un beneficio adicional deducible de impuestos por su único empleado. Su empresa disfrutó de un gran aumento en el ingreso bruto y pensaba invertir en un plan de retiro para él y su empleado sería una buena idea para su línea de fondo.

Al final de la sesión de estrategia, Barbara eligió un plan SIMPLE mientras Ted se fue con la SEP por estas razones:

Elegibilidad, Financiamiento y Límites de Contribución

Con el IRA SIMPLE, la mayor parte de la financiación proviene de contribuciones de los empleados, pero tiene una contribución del empleador requerido. Desde Bárbara tiene menos de 100 empleados y no ofrece ningún otro plan calificado, su compañía es elegible para participar en un IRA SIMPLE.

Esto tiene más sentido, porque ella no está teniendo sobre la carga de la financiación de la totalidad del plan herself-- la pelota está en el tejado de los empleados. Ellos pueden contribuir hasta $ 12.500 en el año 2016 con un adicional de $ 3.000 para los empleados mayores de 50 años, aplazando por tanto, los ingresos y la reducción de su deuda tributaria año en curso.

Mientras Barbara se requiere para hacer una contribución a todos los empleados en el plan, puede elegir una de las dos opciones para cubrir su parte. Ella puede o partidos contribuciones de los empleados 100% de la primera 3% de la compensación (y tan bajo como 1% en los 2 de cada 5 años); o contribuir al 2% de la remuneración de cada empleado elegible.

El plan debe ser ofrecido a cualquier empleado que hace (o ha hecho) $ 5,000 en cualquiera de los dos años anteriores. Esto beneficia a Barbara ya que, en el negocio de los restaurantes, que podría tener empleados que son a tiempo parcial de temporada o con el que no estará obligada a ofrecer la inscripción en el IRA SIMPLE.

Por otra parte, la SEP IRA está financiado en su totalidad por el empleador y no hay necesidades anuales de financiación, por lo que si el negocio ha fluctuante de ingresos, el dueño del plan puede dar prioridad a los gastos, según sea necesario.

Este plan IRA septiembre está abierto a cualquier tipo de negocio con uno o más empleados. Esta opción tiende a funcionar bien para empresa unipersonal de Ted, porque es en su mayoría interesados ​​en el establecimiento de sí mismo para hacer más contribuciones para su jubilación (hasta un 25% de sus ingresos, pero no mayor de $ 53,000 para el 2016) de lo que es posible que un IRA tradicional o Roth ($ 5.500 o $ 6.500 si es más de 50).

De hecho, si realmente quería, Ted podría comenzar una IRA personal, además de la SEP IRA. Ted también puede hacer contribuciones completamente deducibles al plan de su empleado, que es un gran beneficio adicional para ofrecer su único trabajador.

SEP o SIMPLE IRA - ¿Qué es mejor para su negocio?

No importa qué tipo de negocio que tiene, lo más probable se benefician de comenzar un SIMPLE IRA o SEP IRA. No sólo va a ser un gasto deducible que reducirá su impuesto por cuenta propia, también puede proporcionar un valioso beneficio para sus empleados y, posiblemente, meter algún dinero para su propia jubilación.