Si usted ha estado esperando por un rato y sin embargo tiene que escuchar alguna noticia de su prestamista, eche un vistazo a estos cinco problemas inesperados que pueden estar retrasando la aprobación de su préstamo de pequeña empresa.

1. Su Personal Credit Score

Sorprendentemente, pocos dueños de negocios son conscientes de lo grande de un impacto sus calificaciones de crédito personales tienen en su solicitud de préstamo de la pequeña empresa . Sin embargo, a pesar del número de veces que se ha escuchado la importancia de mantener los negocios y las finanzas personales aparte, su puntaje de crédito personal es uno de los factores principales prestamistas estarán considerando que ellos revisen su solicitud de préstamo.

Junto con su tiempo en el negocio, los ingresos de negocios anual y balance de los bancos de negocios promedio, su puntaje de crédito personal juega un papel importante en la determinación de su elegibilidad para deuda financiera . Y el más joven es su negocio, más importancia se colocará en su calificación personal.

Asegúrese de que está supervisando su puntaje de crédito personal regularmente y revisar sus informes de crédito personal a través de las principales agencias de informes de crédito de tres - TransUnion, Equifax y Experian - al menos una vez cada seis meses. Si usted ve discrepancias o datos falsos, llegar a la agencia de informes para corregirlo. Y con el fin de mantener su calificación de crédito en gran forma, hacer todo lo posible para hacer los pagos a tiempo, cada vez.

2. sin pagar impuestos

Su prestamista probablemente le pedirá que muestre sus declaraciones de impuestos personales y de negocios más recientes para verificar tanto sus ingresos personales y los ingresos anuales de su negocio. Si usted no ha presentado su declaración de impuestos para este año, usted querrá bien hacerlo antes de solicitar o proporcionar su año más recientemente presentado junto con sus documentos de extensión para este año. Si usted está atrasado en el pago de impuestos o ha presentado una extensión, su prestamista puede tener más preguntas sobre el motivo de sus pagos de impuestos atrasados.

3. Tener un Gravamen por Impuesto

Por supuesto, el resultado final de los impuestos en mora es un gravamen de impuestos - o una retención legal de propiedad del material para el pago de impuestos en mora - celebrada por el IRS o las autoridades fiscales del Estado en contra de su negocio. Debido a que un gravamen de impuestos es una fuerte señal de la deuda de impuestos no pagados, con un gravamen del IRS en contra de su negocio es una manera segura de detener su pequeña préstamo de negocios aplicación sea aprobada.

4. Pasado Bancarrota

No hay endulzar la realidad de que, según la investigación, las empresas que han declarado en bancarrota en el pasado son 12 veces más propensos a ser negado un préstamo de negocios . No sólo va a tener una bancarrota reciente sobre los libros ralentizar su solicitud de préstamo, pero también debe estar preparado para pagar las tasas de interés entre el 1 y el 1,6 por ciento más de lo que de otra manera sin la bancarrota en su historial.

Con estas estadísticas en mente, algunos dueños de negocios creen erróneamente que están mejor con su informe de crédito no mostrar su quiebra personal. Sin embargo, recuerde que si su quiebra no está en la lista con precisión, su informe es probable mostrando numerosas cuentas morosas en su lugar. Y eso se ve aún peor.

Si bien las perspectivas para los dueños de negocios con una bancarrota del pasado en sus libros pueden ser sombrío, la obtención de financiamiento no es imposible. Considere la posibilidad de mirar en formas alternativas de financiación, como una tarjeta de crédito asegurada, peer to peer de préstamo o una SBA de microcréditos para financiar su regreso negocio respaldado. Estas opciones pueden ser más costosos y tienen más limitaciones que un Plazo del préstamo bancario tradicional , Pero van a ayudar a su empresa a volver sobre sus pies en los años inmediatamente después de la declaración de quiebra.

5. Demasiado papeleo

Probablemente se podría adivinar que tener falta o documentación inexacta es una manera segura de frenar su solicitud de préstamo de la pequeña empresa - pero ¿sabía usted que ofrece hasta demasiado documentación para su prestamista podría tener el mismo efecto?

Es importante tener en cuenta que su prestamista probablemente está procesando muchas solicitudes de préstamos para pequeñas empresas cada día. Así que todo lo que necesitan documentación suficiente para responder a sus preguntas acerca de su negocio, bombardearlos con una abrumadora cantidad de papeleo puede dar lugar a más trabajo en su final, ya que vadear a través de la documentación para acceder a la información que necesitan.

En lugar de enviar su prestamista cada pieza de la documentación financiera que pueda encontrar, tener cuidado de proporcionar solamente lo que piden de manera organizada que pueden procesar con rapidez y facilidad. Presentar documentos por vía electrónica siempre que sea posible, y la etiqueta de cada archivo con su nombre comercial, número de solicitud, la fecha de presentación, y otras palabras clave para ayudarles a identificar el tipo de archivo. Cuanto más fácil se puede hacer para su prestamista para procesar su solicitud, más rápidamente que obtendrá la respuesta que usted está esperando.

Con tantos obstáculos involucrados en completar con éxito una solicitud de préstamo de la pequeña empresa, es fácil sentirse acusatorio contra su prestamista - como si ellos están buscando cualquier motivo no aprobar su financiación. En realidad, sin embargo, todo lo contrario es cierto. La mayoría de los prestamistas realmente quieren ayudar a las pequeñas empresas, y que están buscando razones para aprobar su solicitud. Haga su parte para manejar cualquier problema que pueda retrasar su aplicación, y usted estará bien en su manera de financiar el crecimiento del negocio que has estado trabajando.