En el libro Cómo hacer que su dinero Última: La guía indispensable de Retiro (Simon and Schuster, 2016), autor de éxito y las finanzas experto Jane Bryant Quinn desmitifica el proceso de planificación para la jubilación. En el siguiente extracto editado, que describe los cuatro pasos básicos un empresario debe tomar para alcanzar la seguridad financiera.

En la preparación para la jubilación, que tienden a centrarse en un número: "Si tengo $ 250.000 (o $ 100.000, o $ 50,000, o $ 1 millón) en ahorros", decimos, "Yo puedo darse el lujo de retirarse." El número es agradable, especialmente si llega a ella, pero no es el punto - no o totalmente el punto. Lo que importa es la cantidad de ingresos anuales que sus ahorros razonablemente le puede proporcionar, de por vida. Ese monto en dólares más cualquier ingreso garantizado como el Seguro Social define su nivel de vida. Su tarea es ajustar sus gastos para todo el dinero que tiene.

Montaje de un presupuesto tomará un poco de tiempo. Tendrá que desarrollar los números reales de sus gastos anuales, las estimaciones de sonido de su ingreso esperado de ahorro, y una lista - fiel a sus sentimientos - de sus prioridades en la vida. Es probable que estar haciendo elecciones que no ha enfrentado antes. "Fue reveladora", dijo un amigo, que leer este libro en el proyecto y trabajó a través del proceso de planificación a sí misma. "Tuve la oportunidad de sentarme con mi esposo y tener una conversación gasto no emocional basado en un hecho real."

Aquí están los cuatro pasos para crear un plan de gastos de retiro de confianza:

Paso 1 :

Si no ha retirado aún, empezar por averiguar cuánto está gastando ahora (a menos que tenga un cinturón negro en el presupuesto, es probable que no sabe). Volver sobre sus chequeras, extractos bancarios y tarjetas de crédito y sumar lo que le costó a vivir en los últimos 12 meses. Luego restar los gastos relacionados con el trabajo. Esto incluye cosas tales como costos de trayecto, comidas, ropa de oficina, cenas para llevar a casa porque no tiene tiempo para cocinar, las suscripciones a sitios web de la industria y publicaciones, y las cuotas de los clubes profesionales. Reste la cantidad que usted ha estado contribuyendo a planes de jubilación, Seguro Social y Medicare. Añadir a su presupuesto sea lo que le costaría comprar Medicare o seguro de salud privado. Si usted tiene deudas de tarjetas de crédito, agregue el costo de un plan de pago acelerado.

Los que ya se han jubilado debe calcular lo que está gastando actualmente. Usted necesita saber si es más de lo que puede pagar por el número de años que es probable que vivir.

Paso 2:

Escriba el ingreso anual del tipo de salario que puede esperar (o reciben) como jubilado. Esto incluye cosas tales como la seguridad social, las pensiones, los ingresos de una anualidad actualmente posee, renta de alquiler, las regalías, los ingresos confianza, y así sucesivamente. No contar los ingresos por intereses y dividendos; está cubierto en el siguiente paso.

Paso 3:

Sume el valor actual de todos sus activos financieros - ahorro, cuentas de jubilación, fondos mutuos, acciones, bonos. (1) Se supone que vas a pasar 4 por ciento del total de los gastos de manutención anuales. Por ejemplo, por cada $ 100.000 que tiene en ahorros e inversiones, puede asignar $ 4,000 este año hacia sus cuentas. A este ritmo de extracción, más un ajuste por inflación, sus ahorros podrían durar por lo menos 30 años. Este cálculo supone que los intereses y dividendos se reinvierten.

Etapa 4:

Agregue el 4 por ciento de sus activos financieros a su ingreso total de tipo salarial y restar una estimación de impuestos sobre la renta. Lo que queda es más o menos la cantidad que puede pasar con seguridad cada año, sin quedarse sin dinero. No te preocupes por la inflación en este momento de su toma de presupuesto. Usted está buscando un presupuesto razonable en dólares de este año.

(1) No incluya el valor de su capital en la propiedad o el valor de mercado de las inversiones inmobiliarias. A menos que usted vende o tomar una hipoteca inversa (Capítulo 10), el inmueble no está disponible para pagar sus cuentas diarias.