Tiempo atrás, en 2000, un nuevo milenio comenzó. Lo que no sabíamos entonces, que dieciséis años más tarde, habría un grupo de consumidores que puedan influir en los negocios tanto como los Millennials tienen, entre ellos presionando por un cambio en cómo se manejan las transacciones financieras. Si bien el uso de pagos eCash ha evolucionado durante este tiempo, la tecnología actual y las preferencias para las transacciones digitales está reformando la forma de hacer negocios y realizar compras.

Regreso al futuro

Para entender los cambios, primero vamos a retroceder en el tiempo a 2000 y un artículo de Marketing directo acerca de eCash cómo cambiaría el futuro de las compras y las transacciones en línea entre las empresas. El artículo perfila eCash Technologies Inc. (vendida a InfoSpace en 2002, que ahora se conoce como Blucora), una compañía que originalmente comenzó como Digicash e introdujo el concepto de una moneda en efectivo en línea donde los consumidores y los minoristas podrían recibir pagos en línea sin tener que utilizar tarjetas de crédito o débito.

El concepto fue introducido porque los consumidores en el momento eran todavía muy seguro acerca de la seguridad de la información de sus cuentas en un entorno en línea. Los minoristas también estaban preocupados por la posibilidad de fraude. Sin embargo, estaban ansiosos de hacer compras en línea y hacer y recibir pagos, y los minoristas y las empresas estaban dispuestos a realizar transacciones de esta manera.

Esta moneda eCash se pensaba que era una forma de abordar estas preocupaciones al tiempo que proporciona un estándar global para los pagos en efectivo electrónicos. Y, con la llegada de más transacciones realizadas a través de fronteras, esta eCash también abordó cuestiones de cambio de divisas.

Ahora, el avance rápido hasta el año 2016, donde el concepto de eCash los pagos se está convirtiendo en una forma estándar para realizar pagos. Y, tenemos milenio para dar gracias por todos nosotros, influyendo a considerar los beneficios de los pagos digitales.

Nativos Digitales esperar que todo sea digital

Millennials esencialmente han crecido en el entorno digital. En este momento hay 2 + millones de personas menores de 20 años de edad. Este es un público muy joven que controla una gran parte de la población. Puesto que esto es todo lo que saben y se sienten cómodos con, tiene sentido que ellos asumen los pagos y las transacciones de todo deben ser digitales en lugar de llevar dinero en efectivo en sus bolsillos. Como El Centro Pew explica en el etiquetado Millennials como nativos digitales , Este grupo ha decidido migrar a las transacciones digitales en base a numerosos factores ligados a las experiencias que han tenido en la última década y media.

Por ejemplo, este grupo ha tenido que resistir más deuda y las crisis económicas, el cambio de la forma en que gastan su dinero, ya que muchos no pudieron obtener crédito durante y después de la última recesión de 2007-2009. Sin embargo, aún con ganas de comprar cosas en línea o tomar ventaja de la nueva economía independiente para trabajar con clientes de todo el mundo, pero tener que depender de dinero en efectivo en lugar de una tarjeta de crédito influyó en la adopción de los sistemas de pago eCash.

Al explicar aún más la influencia del milenio, donde la emisión de cheques y secuencias de dinero en efectivo en su bolsillo son una cosa del pasado. Ahora, los pagos son manejados por las aplicaciones de pago por teléfono, birlado tarjetas de débito y servicios de cartera móvil, así como la moneda de internet y otras plataformas de pago electrónico.

Un futuro sin efectivo

El potencial de una futuro sin dinero en efectivo es potencialmente convertirse en un fenómeno global. Por ejemplo, CNBC Recientemente mirado los cambios revolucionarios en Suecia en términos de cómo la gente está pagando y recibiendo pago y donde el papel moneda y monedas sólo representan el dos por ciento de todas las transacciones en el país. En comparación, el papel moneda todavía comprende el 7,7% de la economía de EE.UU., el 10% de la economía de Europa, y el 75% en el resto del mundo, que por lo general incluye principalmente las economías en desarrollo.

El artículo citado feligreses que ponen a prueba sus diezmos y los vendedores ambulantes sin hogar que tienen lectores de tarjetas de crédito móviles para vender sus mercancías. Si es el hecho de que los bancos de Suecia ya no aceptan o dan dinero en efectivo, o el país es sólo una especial tecnología avance y dispuestos a migrar a la moneda digital, el hecho es que están mostrando otros países una visión de su propio futuro.

Sin embargo, Suecia también está ilustrando un problema que surgió hace tanto tiempo en cuanto a la preocupación por el fraude y el crimen relacionados con estas transacciones digitales. Esto significa que, a medida que más países adopten la moneda digital para las transacciones, más se tiene que hacer en términos de aumentar la seguridad en línea para proteger a los consumidores y empresas de los delincuentes conocedores de la tecnología.

Con estas tendencias en mente, los minoristas son un componente importante del entorno empresarial global que se está prestando mucha atención al movimiento de la moneda digital. Un 2014 Puntos de contacto al por menor artículo observaba todo desde Google Wallet y PayPal para Bitcoin y soluciones de moneda social en el que más consumidores están esperando - e incluso exigir - que hacen los pagos digitales en las tiendas y en línea. El artículo citaba el ejemplo de alguien que compra un coche Tesla en 2013 con $ 100.000 en moneda Bitcoin , Por lo que se espera que más de estos tipos de transacciones para convertirse en la forma estándar de pago en un futuro próximo.

En respuesta, los minoristas creen que moneda móvil y digital, se convertirá en la corriente principal en un futuro próximo con terminales de punto de venta que actúa como "faros para el consumidor móvil". Además, el capital social puede conducir a la fijación de precios personal mientras gamification crecerá en popularidad.

No del todo efectivo libre de embargo

Por estos resultados, podría ser fácil asumir que el futuro ya está aquí cuando se trata de ir sin dinero en efectivo. Sin embargo, dos estudios recientes encuentran datos que concluye que no estamos tan ahí todavía.

De acuerdo con un artículo de Las transacciones digitales , Cardtronics, Inc., una red ATM minorista líder, ofreció los resultados de su encuesta que sugiere dinero en efectivo - y, en algunas situaciones, el cheque - todavía era rey cuando se llegó a pagar a otras personas y entre muchos sectores comerciales. Estos sectores incluyen tiendas de conveniencia, tiendas de comestibles, los pagos a los pequeños negocios, restaurantes y consejos para los trabajadores del servicio. La encuesta también encontró que cerca del 70% de los estadounidenses todavía se utiliza dinero en efectivo para comprar "artículos pequeños y económicos."

Esta misma encuesta, incluso cuestionó si milenio eran tan comprometido con los pagos digitales como otros han concluido. Por ejemplo, el Las transacciones digitales señaló el artículo, "mientras que el 57% de los adultos jóvenes encuestados reportó el uso de métodos de pago más que antes, el 45% dijo que son más propensos a pagar con dinero en efectivo más de lo que eran hace unos años", dijo la compañía. Parecería que tal vez este grupo demográfico está dispuesto a ser flexible en términos del tipo de métodos de pago se utiliza para diversas situaciones.

Las transacciones digitales También se ofrece información de una encuesta sobre la segunda uso común de dinero en efectivo en todo el mundo . En un artículo publicado en diciembre de 2015, la publicación de la industria referencia a un informe de Retail Banking Research Ltd., una empresa de investigación con sede en Londres que incluyó 60 países en su estudio. Llegó a la conclusión de que "las transacciones sin dinero en efectivo en su conjunto aumentaron un 7,6% anuales entre 2010 y 2014, a 417 millones de pagos. Estas operaciones incluidas tarjeta, así como cheques, débitos directos, y las denominadas transferencias de crédito, que se utiliza en algunos países para depositar automáticamente los salarios y los beneficios del gobierno ".

datos específicos relacionados con el aumento de los pagos sin efectivo incluyen los siguientes:

  • Las tarjetas de pago representaron el 55% de todas las transacciones sin dinero en efectivo en 2014, frente a una cuota del 48% en 2010. Las tarjetas de pago tuvieron una participación de 72%, por encima del 60%.
  • Los cheques se redujo de un 11% a un 6%, pero los Estados Unidos, Francia y la India todavía parecen hacer un uso intensivo del papel.
  • En general, las transacciones sin dinero en efectivo crecieron un 38% durante el período de cuatro años. En el mercado de EE.UU., los pagos sin efectivo crecieron a una tasa compuesta anual del 2,6%, 112,3 mil millones a 124.4 mil millones, o el 10,8% del total.

Sin embargo, este crecimiento no significa que el dinero ha muerto. El informe Retail Banking Research también reconoció que el volumen de las retiradas de efectivo en los cajeros automáticos aumentó casi tan rápido, en el 7,1% por año. Parece que el efectivo es especialmente popular para las transacciones en Europa central y algunas zonas de Asia. Otros países tampoco se apresuran a abandonar efectivo quizás debido, en parte, a la continua preocupación por la seguridad y la privacidad de las transacciones en línea.

Pensamientos finales

La investigación sí apunta a la influencia de los Millennials como influenciadores digitales en el resto de nosotros y para las empresas que ahora están buscando para ofrecer una mayor mezcla de métodos de pago. Sin embargo, nadie en el mundo se encuentra ya listo para renunciar a dinero en efectivo - bueno, tal Suecia, pero incluso ese país tiene algunos hold-outs en convertirse en completamente digitalmente dependiente.

La conclusión principal es que la evolución hacia los pagos digitales, incluyendo la moneda Internet y soluciones eCash, está en curso. A medida que continúa evolucionando y cambiando, los minoristas, las empresas y los consumidores tendrá que pensar acerca de los problemas relacionados con la privacidad, robo de identidad y protección de los fondos. Hasta entonces, éstas tendencias de pago ilustran que simplemente hay más alternativas de pago disponibles que ayudan a impulsar a nuevos aspectos de nuestra economía global, incluida la economía del compartir y de la economía independiente.